DANS QUOI INVESTIR SON ARGENT ? [22 IDÉES]

Lorsqu’on investit, on souhaite généralement obtenir deux choses. Un capital qui augmente ou une rente qui nous sera versée par l’investissement effectué. Certains investissements permettent d’obtenir uniquement l’un ou l’autre, d’autres les deux et enfin lorsqu’on investit dans un mauvais investissement, on obtient bah aucun des deux, on perd une partie de notre capital ou la totalité et on n’obtient aucune rente en retour. Donc c’est important de le rappeler, un investissement doit être mûrement réfléchi et on doit analyser cet investissement avant de le faire, il ne faut surtout pas suivre un gourou, il faut réaliser ses propres choix et analyses selon son profil d’investisseur.

Maintenant que cet important rappel est fait, voyons les investissements auxquels on peut réfléchir pour cette année. Bien entendu, tout va dépendre de son profil comme je viens de le dire. Dans cet article, je vais réaliser une présentation rapide de chacun d’entre eux sinon l’article va être très très longue. L’objectif est de condenser les possibilités qui s’offrent à ceux qui souhaitent investir leur argent, ensuite chacun doit réaliser ses propres recherches avant d’investir et je pourrais aussi faire une vidéo plus complète sur un sujet précis dans le courant de l’année.

Les grandes idées d’investissements :

• Investir avec sa banque (ou pas)
• 3 manières d’investir en bourse
• Achetez de la dette, touchez des intérêts
• 4 façons d’investir dans l’immobilier
• Faire des prêts, vous êtes la banque
• 3 solutions pour investir dans les Crypto-Actifs
• 3 idées pour investir dans les matières premières
• Possédez plusieurs devises
• Investir dans le bois ou le vin
• Les meilleurs investissements dans les collections
• L’élément clé à ne pas oublier dans l’investissement

LIVRET | PLAN | ASSURANCE VIE

Pour commencer, je vais parler des livret et plan d’épargne. C’est donc une catégorie un peu four tout avec le livret A, ou encore les PEL, CEL, LDDS, PER, LEP, livret jeune, livret bleu.. etc. Il s’agit de l’ensemble des livrets et plan d’épargne accessible généralement par sa banque.

Certain on l’avantage de la liquidité, on peut déposer et retirer son argent comme on le souhaite, d’autre permettent d’avoir un taux d’intérêt plus élevé, mais il faudra bloquer son épargne durant une période, mais même dans ce cas, dans cette catégorie, il ne faut pas s’attendre à des miracles, car les taux reste faibles..

De même, je pourrais positionner dans cette partie l’assurance vie que je n’apprécie pas particulièrement, mais qui possède néanmoins des avantages. Mais cela reste particulier dans le sens où l’on peut loger dans son assurance vie plusieurs éléments que nous verrons dans la suite de cette vidéo.

Personnellement, j’utilise un livret A pour avoir de l’argent de côté et disponible rapidement en cas de problème, mais le taux est vraiment ridicule et l’inflation a tendance à grignoter cette épargne. Cependant, c’est toujours important d’avoir une épargne de précaution, mais pour moi, et c’est un avis personnelle, les solutions d’épargne et de livret ne sont pas des investissements, juste de la sécurité.

BOURSE

Maintenant, passons au premier vrai investissement qui est par ailleurs mon favori, c’est la bourse. Pour être plus précis, le marché des actions. Cela consiste à acheter une ou plusieurs parts d’une entreprise. Tout le monde peut acheter des parts d’une entreprise à partir du moment où l’on dispose d’un compte titre ou d’un plan épargne action, le fameux PEA, pour les Français.

On peut ouvrir en quelques minutes un compte titre auprès d’un courtier en ligne comme Trade Republic qui fonctionne sur Smartphone, j’ai d’ailleurs réalisé une vidéo à ce sujet a retrouver dans la description ou un courtier plus traditionnel comme Degiro ou Lynx Broker. Ces courtiers ayant l’avantage de proposer des frais très bas. Pour ceux qui souhaitent utiliser un courtier français, vous pouvez vous tourner vers Boursorama par exemple.

Une fois que l’on a un compte titre, on peut commencer à acheter des actions. Deux grandes stratégies vont généralement être utilisées en bourse.

LA PLUS-VALUE

La première c’est la recherche d’action pour réaliser une plus-value. Par exemple, j’achète 10 actions A à 100 €, j’investis donc 1 000 € et je revends quelque temps après pour 150 € par action.

Je viens de gagner 500 € brut soit 50 %. On peut utiliser cette méthode sur le court ou le long terme, en effet, peut-être que cette action vaudra 250 € dans 3 ans, on peut patienter pour la vendre.

LE RENDEMENT | DIVIDENDE

La seconde stratégie, c’est de jouer sur le rendement. Autrement dit, on souhaite percevoir d’une entreprise un dividende. C’est comme un locataire qui paie un loyer à son propriétaire. Ici, l’entreprise verse un dividende, donc une partie du bénéfice qu’elle réalise, à son actionnaire.

Par exemple, l’action A a une valeur de 100 € en bourse. Cette entreprise décide de verser un dividende net pour cette année de 3 €.

Le rendement net est de 3% pour l’actionnaire. Si je possède 10 actions, l’entreprise me verse 30 € directement sur mon compte chez mon courtier. Je n’ai rien à faire, c’est mon courtier qui gère l’opération. L’objectif est de trouver une entreprise qui augmente chaque année son dividende.

Si j’achète mon action 100 €, qu’elle verse un dividende de 3 € en année 1 et 6 € en année 10, alors sans rien faire, mon rendement est désormais de 6 % car mon prix d’achat est toujours de 100 €.

On peut aussi chercher des entreprises qui versent des dividendes en augmentation et permettent de faire une plus-value. J’ai réalisé une vidéo à ce sujet, vous la trouverez dans la description. Je peux ré investir ces gains pour générer à nouveau des gains supérieurs, c’est ce qu’on appel les intérêts composés.

LES ETF

Une autre solution en bourse, c’est d’investir dans un outil que l’on appelle ETF. Ce dernier regroupe des dizaines, centaines voir milliers d’actions au sein d’un fond qui reproduit la performance de ses dernières.

On va simplement acheter une part de se fond, cela revient a acheter une minuscule partie de toutes les entreprises qui composent l’ETF. On peut ainsi reproduire la performance d’un indice comme le CAC40 ou le S&P 500 américain, ou alors la performance d’un secteur comme la santé, ou un marché plus précis comme l’eau ou la cybersécurité.

Il existe des milliers d’ETF qui permettent d’investir dans des domaines précis sans s’exposer a une seule action,, une seule valeur, on va alors diversifier le risque en étalant ce dernier sur de nombreuses actions, si une entreprise fait faillite, il reste toutes les autres pour compenser.

Pour rappel, la performance d’un indice comme le S&P 500 et de 10 % par an en moyenne sur 100 ans.

LES OBLIGATIONS

Dans ce cas, on va acheter des obligations, on va acheter de la dette. Il peut s’agir d’entreprises ou d’états. Pour se financer, ces derniers vont émettre ce qu’on appelle une obligation. C’est une créance qui est émise.

En achetant cette obligation, nous allons percevoir un intérêt comme pour n’importe quel prêt. Lorsqu’une banque prête de l’argent, elle met à disposition un capital et va appliquer un taux d’intérêt sur lequel elle se rémunère. Ici, en achetant l’obligation, c’est nous qui devenons la banque et qui allons toucher le taux d’intérêt. L’obligation peut-être sure du court terme 1 an par exemple, ou du long terme, par exemple 30 ans. Le taux d’intérêt va généralement varier selon le risque lié à l’emprunteur et la durée. Il y a plus de risque qu’une entreprise de taille moyenne fasse faillite qu’un état.

Pour investir de manière très simple et rapide dans les obligations, on peut investir dans un ETF qui va posséder des obligations. Il existe de nombreux ETF dans ce cas, comme pour les ETF actions. On peut ainsi acheter de la dette américaine ou européenne par exemple en quelques clics.

IMMOBILIER

L’immobilier reste un des secteurs favoris des investisseurs. Après tout, il n’y a rien de plus solide que la pierre comme on dit. Mais lorsqu’on investit dans ce secteur, on s’imagine souvent en train de rechercher des biens, de faire des visites, d’avoir un appel à 3 heures du matin pour une fuite d’eau chez notre locataire…

En réalité, il existe plusieurs solutions pour investir dans l’immobilier. Voici les grandes possibilités. Attention, je vais passer rapidement dessus, car je suis en train de préparer une vidéo qui sera plus longue sur le sujet.

PHYSIQUE

Voyons la première solution qui est d’investir de manière physique. Dans ce cas on va rechercher le bien et tout gérer soi-même, il peut s’agir d’une maison, d’un appartement, de place de parking, de commerce, il existe de nombreux types de bien immobilier.

On peut toutefois en déléguer une partie de la gestion, mais cela baissera la rentabilité du projet. Cette première solution d’investir physiquement dans la pierre est celle qui donne les meilleurs rendements, il faut toutefois avoir quelques connaissances indispensables dans le domaine.

À noter, la contrepartie c’est que c’est aussi le choix le plus risqué, en cas de mauvais choix, cela pourra vous coûter extrêmement cher.

FONCIÈRE

Alors, comment faire autrement ? Une seconde solution est d’investir dans la pierre papier. Pour cela on peut faire l’acquisition de part d’entreprise qui gère un patrimoine immobilier.

Il s’agit par exemple de foncière en bourse. Elle collecte les loyers et va reverser ces derniers sous la forme de dividende. Il suffit d’acheter une action de ces entreprises pour toucher le dividende. Certaines sont spécialisées.

Cette solution est donc une sous branche de la première partie sur la bourse, investir dans des entreprises spécialisées et gérant de l’immobilier.

SCPI

Une troisième solution qui reste dans l’immobilier papier, ce sont les SCPI. Comme pour les foncières que je viens d’aborder, elles possèdent des biens immobiliers et elles vont donc percevoir des loyers.

Ici, on ne reçoit pas de dividende, mais des loyers en fonction du nombre de part que l’on détient. Dans le cas d’une SCPI ou d’une foncière, c’est donc l’entreprise qui s’occupe de toute la gestion, cela a un coût.

C’est pour cette raison que le rendement est souvent plus faible qu’avec un achat physique, mais il y a surtout moins de contrainte et le risque est dilué, car ces structures possèdent des centaines ou milliers de bien, si une locataire ne paie pas le loyer, cela ne met pas en péril l’entreprise.

Le rendement habituel pour de l’immobilier physique sera de 8 à 10 %, pour une foncière ou une SCPI on sera plutôt autour de 4 – 5 %.

PRIVATE EQUITY

Une quatrième solution pour investir dans l’immobilier est le Private Equity. Cela signifie qu’un particulier va prêter une somme par l’intermédiaire d’une plateforme spécialisée à un promoteur immobilier à qui il manquait un peu de fonds pour boucler son projet, le reste étant déjà prêté par des banques.

Le promoteur finit son projet immobilier, vends les biens avec une plus-value et il rembourse alors l’investisseur avec une plus-value. Ce type d’investissement a le vent en poupe, car le rendement brut est en moyenne de 9 % pour un taux de défaut de seulement 0,16 %.

Le ticket d’entrée se situe souvent autour de 1 000 €. Attention toutefois, le capital investit sera bloqué durant le projet, cela peut durer entre 6 mois et 5 ans selon le type de projet.

PRÊT À DES PARTICULIERS | ENTREPRISES

Une autre solution pour investir dont on entend d’ailleurs souvent parler, ce sont les prêts directs entre particuliers. Plusieurs plateformes permettent de réaliser cette opération. Mais on peut également prêter à des entreprises. Les intérêts perçus sont variables, ils peuvent osciller entre 5 et 20 %, mais la fourchette est souvent autour de 10 %.

On va pouvoir diversifier en choisissant plusieurs projets dans plusieurs pays ou plusieurs devises, afin de réduire le risque. Les investisseurs vont recevoir un paiement régulier, tous les mois ou tous les 3 mois avec un remboursement du capital et des intérêts. Ici, c’est nous la banque, mais attention, il faut assumer le risque qui va avec même si en diversifiant les projets il devrait être réduit et les plateformes mettent en avant leur propre gestion de ce dernier pour éviter les mauvais projets.

CRYPTO-ACTIFS

Passons à l’investissement suivant, comment parler d’investissement sans parler des crypto actif. Ils sont autant adulé que détesté.

Mais quoi qu’on en pense, les possibilités d’investissement sont bien réelles dans le domaine. Les gains peuvent être très importants, mais les désillusions aussi. La volatilité de ce secteur n’est plus à prouver.

Voyons trois manières d’investir dans le domaine.

CRYPTOMONNAIE

Le premier, qui est probablement le plus commun, c’est d’investir dans une cryptomonnaie.

Soit on investit sur le long terme en se disant qu’elle va prendre de la valeur, soit on essaie de réaliser une plus-value sur du court ou moyen terme en surveillant la volatilité des cours.

C’est la méthode classique.

STAKING

La seconde solution, c’est d’utiliser le staking. Une fois que l’on a acheté une cryptomonnaie, on a la possibilité d’immobiliser cette dernière durant une période pour participer aux opérations se déroulant sur la blockchain.

En échange, celui qui a immobilisé sa cryptomonnaie reçoit une récompense. Cela revient dans le système bancaire à percevoir des intérêts.

Toutes les cryptomonnaie et les courtiers ne permettent pas de le faire.

NFT

Une autre solution qui semble se développer de plus en plus dans l’univers des crypto actif, se sont les NFT. Sans rentrer dans les détails, il s’agit d’un actif numérique unique dont la propriété est garantie au seul propriétaire du NFT.

On sait que telle œuvre ou tel bien vous appartient, car c’est inscrit dans la blockchain et on ne peut pas la falsifier. C’est donc un nouveau marché qui s’ouvre sur le monde. De nombreux actifs peuvent devenir des NFT, œuvre d’art, chansons, éléments de jeux vidéo… tout ce qu’on peut créer en numérique.

Les NFTs n’en sont qu’au début, mais leurs champs d’application pourront rapidement s’étendre. Lorsqu’on achète un NFT, le prix de ce dernier va ensuite fluctuer comme pour n’importe quel marché. Par exemple, on peut imaginer le marché de l’art virtuel, on achète un tableau virtuel, après l’achat, le prix de ce dernier va varier selon différents critères comme la rareté, l’auteur de l’œuvre ou la loi de l’offre et de la demande.

Je vous invite à vous renseigner sur le sujet, car on risque d’en entendre parler de plus en plus.

MATIÈRES PREMIÈRES

Passons maintenant au prochain investissement, il s’agit des matières premières. Alors, lorsqu’on parle d’investir dans des matières premières , on pense généralement à l’or ou l’argent.

Donc, je vais commencer par cela. L’or est connu comme une valeur refuge, notamment en cas de crise et elle permet en plus de diversifier son épargne.

Alors attention, avec l’or on ne touche pas de rente, le seul moyen de gagner de l’argent est de vendre avec un prix plus élevé que le montant auquel on a acheté, on réalise alors une plus-value. C’est pareil pour la matière première qu’est l’argent.

ETF OR | ARGENT

Un des problèmes de ce type de matière première c’est le stockage. Un moyen très simple est alors d’acheter une ETF dont j’ai déjà parlé et qui réplique le cours de l’or ou de l’argent.

Même s’il y a des avantages, il y a quelques risques à procéder de la sorte, notamment le risque de contrepartie avec le fait que l’on ne possède pas réellement l’or, mais on a aussi les erreurs de tracking des ETF que je ne vais pas détailler ici par manque de temps, vous pouvez reprendre ma vidéo sur le choix d’un ETF dans la description.

ACHAT PHYSIQUE

Mais on peut donc acheter et détenir de l’or ou de l’argent physique. On n’est bien entendu pas obligé de commencer par un lingot de 1kg, on peut commencer par acheter des pièces ou des lingotins.

À noter, le cours de l’argent est plus abordable en termes de prix que celui de l’or.

Si vous ne souhaitez pas stocker votre or ou votre argent, il est possible d’acheter de l’or physique et de faire stocker vos matières premières dans les coffres forts de votre intermédiaire. Ainsi, ils sont en lieu sûr.

Vous pouvez aussi louer un coffre fort dans votre banque, cela vous coûtera une centaine d’euros à l’année, soit moins d’une dizaine d’euros par mois.

CFD

Enfin, rien ne vous oblige à investir uniquement sur l’or ou l’argent, il est également possible d’investir sur d’autres matières premières. Par exemple, on peut investir sur le blé ou le Cacao.

Pour cela, notre courtier doit proposer ce type d’investissement qui se fait généralement par ce qu’on appelle un CFD. Attention, c’est un produit dérivé sur lequel on peut appliquer un effet de levier.

Par exemple, avec un effet de levier de 5 notre gain est 5 fois plus rapide, mais notre perte également. Il faut donc être particulièrement vigilant. Bien entendu, on peut investir sans effet de levier sur toutes les matières premières proposées par son courtier.

MONNAIE

Un autre moyen d’investir auquel on ne pense pas forcément, c’est de posséder de la monnaie. Pourtant, vous avez déjà entendu mille fois qu’il ne faut pas avoir trop de cash, car c’est de l’argent qui ne travaille pas. Mais ici, je ne parle pas de cash dans sa monnaie principale, je parle de cash dans d’autres monnaies.

En effet, le cours d’une monnaie fluctue par rapport à une autre en continu. On peut donc investir dans certaines monnaies que l’on considère bien gérées et qui devraient prendre de la valeur par rapport à d’autres.

Par exemple, si on a plus confiance dans le Franc suisse que dans l’Euro, on peut acheter des Franc Suisse et conserver cette monnaie. Il y a un marché qui est dédié à cela, c’est le Forex. Mais on n’est pas obligé de l’utiliser, on peut utiliser un simple outil comme Wise qui permet de détenir et convertir de l’argent dans plus de 50 autres monnaies à travers un compte multi devise.

En plus de permettre aussi d’obtenir nos propres coordonnées bancaires dans 10 pays comme les USA, le Royaume Uni, l’Australie, le Canada, Singapour.. etc

Comme on peut le voir dans l’exemple, entre fin 2009 et le 17 décembre 2021, le cours du Franc suisse est passé de 0,67 à 0,96 euro. Soit une augmentation de 43 % pour une personne ayant acheté du Franc suisse en 2009. Outre le fait d’investir, cela permet aussi de se couvrir de la baisse de sa monnaie si elle est mal gérée.

INVESTIR DANS UNE FORÊT OU UN VIGNOBLE

Voici peut-être un investissement auquel vous n’avez jamais pensé ? Avez-vous déjà eu l’idée d’acheter une forêt ? Pourtant, c’est tout à fait possible. Je vais écarter la première solution d’acheter soit même sa forêt, même si c’est totalement possible.

Pour donner une idée le prix est en moyenne de 4200 € l’hectare dans ce cas, mais cela dépend de la composition de la forêt, une forêt de chêne coûtera beaucoup plus cher à l’achat par exemple. On va plutôt passer à des choses plus pratiques.

Je vais donc partir sur quelque chose de plus simple, les GFF, groupements fonciers forestiers ou les GFI pour groupement forestier d’investissement. Dans le premier cas, les GFF on va acheter une ou plusieurs parts, le prix étant autour de 1 000 € la part.

Le souci, c’est que ce type d’investissement est fermé une fois que le groupement a atteint le montant de capitalisation prévu, il faut attendre que quelqu’un vende et cela peut être très long.

Pour les GFI, le principe est similaire à une SCPI que j’ai évoquée précédemment. On achète des parts auprès d’un gérant qui va se charger de faire l’acquisition et l’exploitation des massifs forestiers, car c’est un vrai métier technique et complexe qu’il vaut mieux déléguer.

Il y a encore peu de projets en France, mais cette solution existe seulement depuis 2015. Il faut donc suivre les projets en création. Ici la part varie selon le projet, il peut s’agir de 1 000 euros ou 30 000 €, bon, je vous l’accorde, ce n’est pas pareil, c’est selon le projet. Concernant le rendement, il sera entre 1 et 2 % par an, ce qui reste assez faible, mais le bois reste une valeur assez sûre.

Dans la même idée, j’aurais pu aborder l’investissement dans un vignoble qui peut se faire au travers des GFV pour groupement foncier viticole. Le prix de la part se trouvant généralement entre 3 000 € et 15 000 euros.

LES COLLECTIONS

Maintenant, voyons encore quelques idées d’investissements, bien entendu, il en existe d’autres, n’hésitez pas à les mettre en commentaire et je compléterais au fur et à mesure mon dossier sur mon site internet.

L’ART

Une idée à laquelle on pense rapidement pour investir est l’art, alors bien entendu c’est un vrai plus d’avoir des connaissances dans le domaine, mais il s’agit d’un secteur qui permet d’investir pour retirer un plus value dans le futur.

Il n’y pas besoin d’investir dans un Picasso à plusieurs millions pour acheter de l’art, d’ailleurs il existe plusieurs domaines autres que la peinture, mais rien que dans le domaine de la peinture, vous pouvez acquérir des toiles de collection en série limitée d’artistes connus à plusieurs centaines d’euros ou quelques milliers d’euros pour les conserver dans le temps.

De plus, l’art virtuel à travers les NFT que j’ai abordé dans cette vidéo semble se développer.

VOITURE DE COLLECTION

Ensuite on trouve les voitures de collection, qu’il s’agisse de modèle ancien ou de sport, lorsqu’on connaît bien ce secteur, il y a des belles opérations à réaliser, je connais un investisseur dans ce domaine.

Je sais que cela demande pas mal de travail de sélection, mais le temps passer peut permettre de réaliser des belles opérations en conservant ces voitures dans le temps, elles ne perdent pas de valeur et au contraire en gagnent.

MONTRES

Comme pour les voitures, les montres et particulièrement celles de luxe permettent d’investir son argent. C’est souvent un secteur méconnu, mais les prix peuvent rapidement monter et il existe un marché de l’occasion très dynamique.

Par exemple, certains sont prêts à payer très cher une montre d’occasion plutôt que de devoir attendre des mois ou des années pour une montre neuve, en effet, il faut souvent patienter longtemps pour obtenir une montre neuve.

Certaines montres historiques de grande marque permettent également d’avoir un investissement qui prend de la valeur.

LES AUTRES COLLECTIONS

Mais en réalité, on peut parler des collections en générales, je viens d’aborder, les voitures de collections ou les montres, mais en règle générales, tout ce qui touche au domaine de la collection peut-être un investissement.

Par exemple, une étude récente indiquait que certaines boîtes de Lego encore emballées pouvaient prendre jusqu’à 600 % de plus-value par an et que la prise de valeur peut commencer dès la seconde année.

Encore une fois et comme pour tous les investissements, tout est question de sélection. Mais dans le domaine de la collection, on peut citer parmi les éléments les plus rentables les voitures miniatures, les pièces de monnaie, les timbres, les poupées anciennes, les BD ou les figurines.

A VOS INVESTISSEMENTS

On vient de faire un tour de nombreux investissement que l’on peut envisager cette année, mais pour finir et comme pour tout investissement, il faut penser à la fiscalité.

En effet, que l’on réalise une plus-value ou que l’on touche une rente, il faut prendre en compte dans son calcul la fiscalité qui aura un impact plus ou moins important selon le type d’investissement que l’on aura choisi. C’est un aspect à ne surtout pas négliger.

Vous l’avez compris, pour cette année encore il existe de nombreuses solutions pour investir. Que ce soit pour obtenir une plus-value ou une rente, le choix sera différent.

Je vous souhaite une excellente année et d’excellents investissements.